Юнион Пэй

Наступает новогодняя пора, а значит, в России приходит время не только для дарения приятных подарков, но и для хорошего времяпрепровождения на каникулах.
Чтобы продлить праздник, многие берут отпуск сразу после каникул, чтобы отправиться в путешествие за границу и создать незабываемые воспоминания в атмосфере Нового года.

Для того чтобы комфортно расплачиваться за границей, желательно иметь с собой наличные и банковскую карту.
Россияне уже несколько лет борются с санкциями после ухода Visa и MasterCard; сохраняется сложность с платежами за рубежом, так как карты МИР принимаются далеко не везде.

**********************************************************************************************

В качестве альтернативной платежной системы в России активно используются карты UnionPay. О них мы сегодня и поговорим, а именно: узнаем, какие банки оформляют, сравним условия, выясним, где за границей будет работать карта и ответим на популярные вопросы.

Что из себя представляет UnionPay и зачем он нужен?

UnionPay, или China UnionPay, - платежная система Китая, основанная в 2002 году и принимаемая в 157 странах мира.

В прошлом году UnionPay обошла Visa, став лидером на рынке дебетовых карт с долей 40,03%, как показывает исследование Nilson Report. Объем транзакций по дебетовым картам UnionPay достиг $16,2 млрд.

Также UnionPay International в 2024 году расширяет свое влияние в регионе Ассоциации государств Юго-Восточной Азии (АСЕАН), ускоряя расширение совместимости оплаты посредством QR-кодов.

Тем не менее, российские версии карт UnionPay имеют определённые особенности по сравнению с китайскими, включая более узкий перечень стран, где они принимаются, и сложности с онлайн-оплатой.
Мы подробнее рассмотрим эти и другие характерные особенности наших карт.

**********************************************************************************************

UnionPay и блокировки

За год из-за санкций США в России заблокировали многие банки, которые оформляли карты UnionPay, а именно: «Санкт-Петербург», «Уралсиб», «Зенит», «Тинькофф», «Солидарность», «Приморье», «МТС-банк», «Почта Банк», «Русский стандарт» и «ВБРР».

Все эти банки попали в так называемые списки SDN, которые накладывают эмбарго и направлены на блокировку работоспособности за границей. Карты этих банков более не работают за границей.

**********************************************************************************************

Как оформить карту Union Pay и какие банки в России предлагают эту услугу?

**********************************************************************************************

UnionPay Газпромбанк

• Стоимость оформления карты: от 0 - 5000 руб (Сейчас действует акция, по ней Газпром возвращает полностью стоимость карты)

• Годовое обслуживание: Бесплатно

• Сроки выпуска карты: 1-2 дня

• Бесплатная доставка карты курьером: Есть

• Совместимость с Huawei Pay, Samsung Pay: Есть

• Комиссия за снятие наличных: до 200,000 руб ежемесячно без комиссии в банкоматах партнеров, далее по тарифу банка

• Процентная ставка на остаток средств: до 15,5%

• Кэшбек (Casback) : до 50% у партнеров банка

• Валюты карты: CNY (Юани) , RUB (Рубль)

**********************************************************************************************

Бесплатно оформить карту Газпромбанк UnionPay можно на официальном сайте

**********************************************************************************************

UnionPay АТБ

• Стоимость оформления карты: 5000 руб

• Годовое обслуживание: Бесплатно

• Сроки выпуска карты: 7-9 дней

• Бесплатная доставка карты курьером: нет ( получить карту можно только в офисе банка)

• Совместимость с Huawei Pay, Samsung Pay: нет

• Комиссия за снятие наличных: до 1% от суммы, минимум 150 рублей.

• Процентная ставка на остаток средств: нет

• Стоимость СМС-уведомлений: 60 рублей в месяц.

• Валюта карты: RUB (Рубль)

**********************************************************************************************

UnionPay Примсоцбанк

• Стоимость оформления карты: Бесплатно

• Годовое обслуживание: 1000 рублей каждый отчетный период (каждый календарный год, если не делаешь расходную операцию, по определенным категориям)

• Сроки выпуска именной карты: 7-10 дней

• Бесплатная доставка карты курьером: нет

• Совместимость с Huawei Pay, Samsung Pay: нет

• Сервис СМС-информирования: 69 рублей ежемесячно.

• Комиссия за снятие наличных: 3% (минимум 5 $/€/¥)

• Процентная ставка на остаток средств: не предоставляется

• Кэшбек (Casback) : нет

• Валюты карты: CNY (Юани) , RUB (Рубль)

Оформить карту UnionPay ПСКБ можно на официальном сайте банка

**********************************************************************************************

UnionPay Россельхозбанк

• Годовое обслуживание: 1000 рублей каждый отчетный период (каждый календарный год, если не делаешь расходную операцию, по определенным категориям)

• Сроки выпуска именной карты: 5-7 дней

• Бесплатная доставка карты курьером: нет

• Сервис СМС-информирования: 69 рублей ежемесячно.

• Комиссия за снятие наличных: 3% (минимум 5 $/€/¥)

• Процентная ставка на остаток средств: не предоставляется

• Кэшбек (Casback) : нет

• Валюты карты: CNY (Юани) , RUB (Рубль)

Оформить карту UnionPay РСХБ можно на официальном сайте банка

**********************************************************************************************

UnionPay за Границей - в каких странах работает Российская карта в 2024 году?

Особенностью Российских карт UnionPay, в отличие от аналогичных карт, выпущенных в других странах, является их неприемлемость в 157 странах мира. Эти карты не принимаются в таких странах, как Австралия, Ирландия, Великобритания, Израиль, Канада, Новая Зеландия, США, а также в ряде Европейских странах.

Хотя карты UnionPay не принимаются в некоторых странах, они широко распространены и полноценно работают закрывая ключевые туристические направления, к ним относятся: Турция, Тайланд, Филиппины, Объединенные Арабские Эмираты, Вьетнам, Египет, Армения, Сингапур, Индия и многие другие страны.

Полный и актуальный список стран, где действуют карты UnionPay, доступен на официальном сайте платежной системы.

Также важно перед оформлением карты обратиться в службу поддержки банка для уточнения информации о ее работоспособности в странах, которые вы планируете посетить

**********************************************************************************************

Как найти банкомат UnionPay за рубежом ?

На официальном сайте UnionPay International просто вводите название страны, город и сразу можно увидеть адрес банкомата

**********************************************************************************************

Какие устройства позволяют добавлять Union Pay для оплаты через устройства телефон или Smart часы ?

Мини Гайд по Совместимым Устройствам
Huawei : Mate 30 pro, Mate 40 pro, P40, P40 Pro, Y6P, P Smart 2021, P Smart 2019, P50 Pro, P50 Pocket, Nova Y70, Nova 9 se, Nova 9, Nova 8, P 30, Mate X3, Watch GT3/ FIT 2 
Honor : 30, 30 pro+, 10 Lite, 10, 10i, 20 Pro, 20, 20s

Также есть пул устройств Samsung, которые поддерживают платежную систему юнион пэй.

**********************************************************************************************

Что по онлайн оплате у Union Pay?

Вот некоторые сервисы для примера, где оплата картам UnionPay проходит.

Авиабилеты и Путешествия:

• Turkish Airlines

• Air Asia

• Lufthansa

• Pegasus

• Bangkok Air

• Trip.com

• RyanAir

• SAS (Scandinavian Airlines)

• Vietnam Airlines

• Malaysia Airlines

• Etihad Airways

• Cathay Pacific

Бронирование отелей:

• Booking.com

• Zenhotels.com

Электронные SIM-карты и Мобильная связь:

• Airalo

P.S. UnionPay в меньшей степени используется для онлайн оплаты по различным причинам, но в целом купить билет на самолет, забронировать отель и для некоторых сервисов должно хватить.
Российские карты юнион пэй работают далеко не везде и не идеально, тем не менее это хоть какая-то альтернатива картам МИР.

**********************************************************************************************

Если вам понравилась статья и вы нашли в ней что-то полезное для себя, буду признателен за ваш плюсик.

Вам ничего не стоит, а мне приятно, заранее огромное спасибо за поддержку!

Вводная про платежную систему UnionPay

UnionPay, иногда называемая China UnionPay (CUP) или UnionPay International (UPI), является китайской платёжной системой созданной в 2002 году. Она выпускает банковские карты и предлагает различные платежные сервисы не только в Китае, но и в 157 других странах мира.

Карта UnionPay позволяет российским гражданам проводить платежи и снимать деньги в других странах.

Согласно недавнему отчету Nilson Report, UnionPay превзошла Visa и Mastercard, ставши лидирующей по объему операций с дебетовыми картами.

В 2023 году в связи с санкциями от США банки, такие как «Санкт-Петербург», «Уралсиб», «Зенит», «Тинькофф», «Солидарность», «Приморье» и «МТС-банк», столкнулись с проблемами: их карты UnionPay перестали функционировать за пределами России.

На Август 2023 года в России карты UnionPay оформляют 7 банков: Газпромбанк, Примсоцбанк, Почта Банк, АТБ, Россельхозбанк, Русский стандарт и ВБРР.
В этой статье мы проведем сравнительный анализ данных банков, рассмотрим их условия, узнаем, где именно будут работать карты UnionPay, ответим на наиболее часто задаваемые вопросы и оценим риски блокировки в связи с политическими санкциями.

**********************************************************************************************

Газпромбанк — Дочерняя компания корпорации «Газпром», является одним из самых надежных банков, так как до сих пор продает за границу нефть и газ, именно благодаря этому на банк не накладывают блокирующие санкции.

UnionPay Газпромбанка считается одной из самых лучших Российских карт благодаря низкой вероятности блокирующих санкций, широким списком стран, где работает и своим условиям.

• Стоимость открытия карты - от 0 — 5000 Р (Газпромбанк проводит специальную акцию, в рамках которой можно полностью вернуть стоимость оформления карты)

• Ежегодное обслуживание - Бесплатно (0 рублей без доп условий)

• Срок выдачи карты — от 1 до 3 дней

• Бесплатная курьерская доставка — Есть

• Huawei Pay — Можно подключить

• Комиссия за снятие наличных — До 100,000 рублей в месяц вы можете снимать наличные в любом иностранном банкомате без дополнительных комиссий. Если сумма превышает указанный лимит, будет взиматься комиссия в размере 1.5%.

• Ежегодная процентная ставка на остаток — До 10% годовых

• Кэшбек — до 10% рублями

• Доступные валюты для карты: Китайский юань и Российский рубль

**********************************************************************************************

Бесплатно оформить карту Газпромбанк UnionPay можно на официальном сайте

**********************************************************************************************

Почта банк – Российский коммерческий банк, основанный в 2015 году. Он является дочерней структурой ВТБ и Почты России, которые вместе создали этот банк для предоставления финансовых услуг населению через сеть почтовых отделений.

UnionPay Почта банк ( ранее сообщалось, что у Почта банк возникли технические проблемы с проведением платежей, будьте внимательны )

• Оплата за открытие карты — 5000 ₽

• Стоимость обслуживания — 4788 ₽ / год

• Срок оформления карты — от 11 до 15 дней

• Комиссия при снятии наличных за границей — 3% от суммы снятия, минимум 300 ₽

• Cashback — 0.5%

• СМС-информирование: 69 рублей в месяц

• Годовая процентная ставка на остаток — нет

• Карта доступна в валюте: российский рубль (₽)

Карту UnionPay Почта банк можно оформить на официальном сайте

**********************************************************************************************

Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) - это российский коммерческий банк, который был основан в 1992 году на базе отделения Промстройбанка СССР по Амурской области. Головной офис банка находится в городе Благовещенске, а также имеется филиал в Москве.

UnionPay АТБ

• Оплата за открытие карты — 5 000 ₽
• Стоимость обслуживания — 4788 ₽ в год
• Срок оформления карты — от 10 до 12 дней
• Комиссия при снятии наличных за границей — 1% от суммы снятия, минимум 150 ₽
• Cashback — нет
• СМС-информирование: 60 ₽ / месяц
• Годовая процентная ставка на остаток — до 5%
• Карта доступна в валюте: российский рубль (₽)
Получить карту можно только в офисе банка

Карту UnionPay от банка АТБ можно оформить на официальном сайте

***********************************************************************************************

Россельхозбанк (Российский сельскохозяйственный банк, РСХБ) — это государственный банк России, основанный в 2000 году. Основная цель Россельхозбанка — обеспечение кредитной поддержки и развития агропромышленного комплекса страны.

UnionPay-МИР от Россельхозбанка, объединяет в себе 2 платежные системы, пользователи отмечают, что могут возникать проблемы с оплатой и снятием наличных в странах, где не работает платежная система МИР.

• Оплата за открытие карты — 4 900 ₽ (до 31.08 действует акция)

• Стоимость обслуживания — В течение первого года бесплатно, в дальнейшем в соответствии с тарифом банка.

• Срок оформления карты — от 12 до 14 дней

• Место получение карты — в офисе банка

• Комиссия при снятии наличных за границей — 3% (минимально 5 $ / 5 € / 5 ¥)

• СМС-информирование: 69 ₽ / месяц

• Годовая процентная ставка на остаток — нет

• Cashback — нет

• Карта доступна в валюте — российский рубль (₽)

Карту UnionPay-МИР от Россельхозбанка можно оформить на официальном сайте

**********************************************************************************************

Банк ВБРР (Всероссийский Банк Развития Регионов) является российским коммерческим банком, специализирующимся на финансировании регионального развития и поддержке экономики страны.

UnionPay-МИР в банке ВБРР также объединяет в себе 2 платежные системы, пользователи отмечают, что могут возникать проблемы с оплатой и снятием наличных в странах, где не работает платежная система МИР.

• Оплата за открытие карты — 6000 ₽

• Стоимость обслуживания — 7400 ₽ / год

• Срок оформления карты — от 11 до 13 дней

• Комиссия при снятии наличных за границей — 3% от суммы снятия, минимум 150 ₽

• Cashback — нет

• СМС-информирование: 69 рублей в месяц

• Годовая процентная ставка на остаток — 0,5%

• Карта доступна в валюте: российский рубль (₽)

Оформить UnionPay-МИР карту от от банка ВБРР можно на официальном сайте

**********************************************************************************************

ПримСоцБанк — российский банк, занимающий значительное положение на Дальнем Востоке страны. Основанный в 1993 году, банк предлагает широкий спектр банковских услуг и оказывает свою деятельность через более чем 180 филиалов, охватывающих различные регионы России. Сфера деятельности банка охватывает открытие и ведение счетов, предоставление кредитов, ипотеку, депозиты, обслуживание карт, а также другие финансовые продукты и услуги, включая инвестиции и страхование.

UnionPay Примсоцбанк

• Оплата за открытие карты — 3 000 ₽

• Стоимость обслуживания — 3 000 ₽ / год

• Срок оформления карты — от 11 до 14 дней

• Комиссия за снятие наличных за границей — 3% от суммы снятия, минимум 100 ₽

• Cashback — нет

• СМС-информирование: 79 ₽ / месяц

• Годовая процентная ставка на остаток — до 3%

• Карта доступна в следующей валюте: юань (¥), российский рубль (₽)

Карту UnionPay от ПримСоцБанка можно оформить на официальном сайте

**********************************************************************************************

Русский Стандарт, российский коммерческий банк, основан в 1999 году и предлагает разнообразные банковские продукты и услуги. В рамках своей деятельности банк предоставляет возможность получения кредитов, открытия депозитов, воспользоваться ипотечными программами, выполнять платежные операции, осуществлять электронные переводы и многое другое. Благодаря широкому спектру услуг Русского Стандарта, клиенты имеют возможность выбрать подходящие финансовые инструменты, соответствующие их потребностям и целям.

UnionPay Русский стандарт

• Оплата за открытие карты — 3 000 ₽

• Стоимость обслуживания — 3 000 ₽ / год

• Срок оформления карты — от 8 до 14 дней

• Комиссия за снятие наличных за границей — 3% от суммы снятия, минимум 5$

• Cashback — 1% баллами

• СМС-информирование: 79 ₽ / месяц

• Годовая процентная ставка на остаток — до 3%

• Карта доступна в следующей валюте: российский рубль (₽)

UnionPay карту Русского стандарта можно на официальном сайте

**********************************************************************************************

Есть ли смысл открывать виртуальную Юнион пэй?

Часть банков оформляет для своих клиентов виртуальные карты UnionPay. Открытие такой карты имеет свои особенности, следует учитывать, что виртуальная UnionPay, как правило, не будет работать в большинстве онлайн-сервисов.

**********************************************************************************************

Где работает Юнион пэй за границей?

Официально заявлено, что карта принимается в 157 странах, однако Российские карты имеют некоторые ограничения, например частично в Европе, США, Великобритании, Израиле и Грузии карты не работают.

В остальном она свободно принимается в таких странах как: Тайланд, Филиппины, ОАЭ, Вьетнам, Египет, Армения, Сингапур, Индия и многие другие страны, полный список доступен на официальном сайте

ВАЖНО! перед оформлением карты уточняйте у службы поддержки банка, будет ли карта работать в той стране, куда вы летите.

*************************************************************************************
Можно ли оплатить билет на самолет картой Юнион пэй?

На сайтах иностранных авиакомпаний нельзя заплатить российскими Visa и Mastercard. Что же делать в такой ситуации?

1. Для начала проверьте, находится ли нужный билет на aviasales.ru Все агентства, которые продают билеты на aviasales.ru, принимают карты Visa и Mastercard российских банков, поэтому можно не ломать голову и покупать как прежде.

2. Trip.com — можно купить билеты на самолет, а также на поезд в Европе и Китае, а также забронировать отель. Если выставить русский язык и валюту рубль, то можно российскими Mastercard, Visa и МИР. Если выставить иную валюту, например, THB, то можно платить картой Unionpay. У Trip.com часто хорошие цены на билеты, но могут быть проблемы с конкретным картами отдельных банков. Если по одной карте не прошла оплата, пробуйте другие.

3. Можно купить билет напрямую у авиакомпании и оплатить картой Unionpay, в том числе и неименной. Ниже список компаний, где проходит оплата картой Unionpay.

Turkish Arlines — выставить валюту турецкие лиры, доллары или евро и выбрать способ оплаты UnionPay

Азиатский лоукост AirAsia — проверено при оплате в тайских батах, перебрасывает на китайский сайт, там вводите данные карты и оплата проходит

Турецкий лоукост Pegas — валюта USD, выбирать внизу страницы отдельную опцию Pay with China Union

На сайте этих авиакомпаний можно оплатить картой Unionpay через стандартную форму оплаты без дополнительных действий:

Nok Air https://www.nokair.com/
Thai Airways https://www.thaiairways.com/
Авиакомпания Мьянмы https://www.airkbz.com.mm/
Air Mauritius https://www.airmauritius.com/
Laos Skyway https://www.laoskyway.com/
Японский лоукост https://www.flypeach.com/en Vietnam Airlines https://www.vietnamairlines.com/
Malaysia Airlines https://www.malaysiaairlines.com/
Bangkok Airways https://www.bangkokair.com/
Philippine Airlines https://www.philippineairlines.com/

**********************************************************************************************

Что делать после получения новой карты Юнион пей?

Чтобы уменьшить количество проблема заграницей, рекомендуется сразу после получения проверить работоспособность карты. Для этого нужно выполнить ряд простых действий.

1. Пополнить счёт карты на сумму стоимости выпуска или годового обслуживания карты.

2. Запросить баланс в банкомате или совершить покупку в российской магазине, вставив карту чипом и введя пин-код. Таким образом вы проверите, что чип рабочий и на нём записан пин-код.

Оплата картами Unionpay проходит в большинстве российских магазинов кроме Ашана, а онлайн работает в Озон и Яндекс Такси.

3. В мобильном приложении или интернет-банке в настройках карты снимите запрет на платежи и снятие наличных за границей. Например, в приложении Газпромбанка это делается в Настройки карты -> Безопасность -> Операции за границей

**********************************************************************************************

Про Экспансию платежной системы UnionPay в 2023 году

·  В Аргентине UnionPay получила разрешение на использование дифференциального курса обмена для расчетов клиентов по иностранным кредитным картам. С июля месяца в соответствии с нормами Банка Центральной Республики Аргентины (BCRA) UnionPay начала применять финансовый курс доллара для покупок иностранцев с использованием кредитных карт. Компания также стремится заключить протокол с обработчиками карт и выпускающими банками для расчета обменного курса. UnionPay популярна в Аргентине и присутствует в 182 странах.

·  UnionPay International предоставляет эксклюзивные мировые предложения, привилегии премиум-коллекции U Collection, специальные предложения в Гонконге и Макао, местные предложения для повседневных потребностей и варианты оплаты в Большой Заливской области.

·  В 2022 году UnionPay обошла Visa и стала лидером среди мировых поставщиков дебетовых карт, удерживая более 40% рынка, в то время как Visa имеет 38.78%, а Mastercard - 21%. UnionPay быстро расширилась, имея ранее небольшую долю рынка. Карты UnionPay принимаются в 181 стране и выпускаются в 79 странах через местные партнерства.

·  UnionPay расширяет свою сеть международных платежей через QR-коды, сотрудничая с Национальным банком Камбоджи. В настоящее время ведется работа по связыванию местных сетей QR-кодов Шри-Ланки, Южной Кореи, Вьетнама, Малайзии и Камбоджи с UnionPay. Это демонстрирует интерес стран Юго-Восточной Азии к международным банковским картам и показывает успехи UnionPay в области мобильных платежей.

·  UnionPay International преодолела отметку в 200 миллионов выпущенных карт за пределами Китая, предоставляя безопасные международные платежи. Количество партнеров UnionPay увеличилось с 60 в 2012 году до 2 500 по всему миру. 38 миллионов мировых продавцов принимают карты UnionPay.

·  UnionPay International сотрудничает с Fiserv для дальнейшего мирового расширения, позволяя выпускать виртуальные и физические карты по всему миру и увеличивать прием карт UnionPay международными компаниями.

Таким образом, в 2023 году UnionPay продолжает активное расширение своей мировой сети и внедрение новых инновационных решений в области международных платежей и банковских услуг.

**********************************************************************************************

Система лояльности при оплате отелей картой Юнионпэй

В последние годы многие известные отельные сети активно сотрудничают с платежной системой UnionPay, чтобы предложить своим гостям дополнительные преимущества и упрощенные методы оплаты. Например, крупнейшая европейская сеть AccorHotels объявила о партнерстве с UnionPay International. Основной задачей этого партнерства является предоставление улучшенного опыта проживания для туристов, приезжающих в отели данной сети, путем упрощения процесса оплаты.

Отельный бренд Banyan Tree Hotels также предлагает своего рода бонус для держателей карт UnionPay. При бронировании на проживание в отелях этой сети на период от 3 ночей и более с использованием карты UnionPay гостям предоставляется скидка в размере 25% от лучшей доступной ставки. К этому дополняются бесплатные завтраки и кредит на 100 долларов США, который можно потратить на услуги питания или спа-процедуры в отелях Banyan Tree. В отелях других брендов, входящих в эту сеть, таких как Pavilion Hotel Managed by Banyan Tree, кредит составляет 50 долларов США.

Доступна специальная скидка при бронировании отелей через Agoda. Это предложение предоставляет скидку в размере от 10% до 60 малайских ринггит и действует для держателей карт, начинающихся на "62" или "81". Скидка актуальна для отелей с баннером "Promotion Eligible" и типами номеров "Pre paid" и "Pay now". Скидка отображается после ввода данных карты и распространяется только на стоимость номера. Условия акции могут изменяться UnionPay International или Agoda.

В свете вышесказанного, при планировании проживания в отелях стоит уточнять наличие специальных предложений для держателей карт UnionPay, так как это может принести дополнительные выгоды и скидки.

***********************************************************************************************

Вывод:

После ухода Visa и Mastercard карта UnionPay действительно помогает при снятии и оплате услуг, хоть и работает карта не везде, перед оформлении обязательно изучите, узнайте у поддержки будет ли карта работать карта в той стране, куда вы едите.
Чтобы избежать возможной блокировки карты UnionPay, рекомендуется выбирать надежный банк, который имеет меньшую вероятность подвергнуться блокирующим санкциям.

#unionpay_банки #unionpay  #unionpay-карта  #юнионпэй  #юнионпей