Самый популярный способ распорядиться материнским капиталом — улучшить жилищные условия. Только в 2023 году эту возможность использовали более 677 тысяч семей. Расскажем, кто может получить маткапитал, на какую сумму рассчитывать и как купить квартиру, используя эти средства, в 2024 году.
Жилой район «Прокшино» с собственной набережной строится в окружении живописных лесопарков, в 500 метрах от действующей одноимённой станции метро
Кто может получить
Материнский капитал — это выплата от государства, которую получают семьи при рождении или усыновлении:
первого ребенка — после 1 января 2020 года;
второго или последующих детей — после 1 января 2007 года.
Господдержку обычно назначают мамам, но, если мужчина — единственный усыновитель, мать детей лишена родительских прав или умерла, маткапитал получает отец.
В 2024 году появилось дополнительное условие: родители должны быть гражданами РФ на момент рождения ребенка, а сам малыш — получить российское гражданство по рождению.
На территории «Деснаречья» предусмотрено всё для семейного отдыха: игровые зоны, открытые кинотеатры, веревочный парк, площадки для барбекю и многое другое
Каким может быть размер маткапитала
Материнский капитал индексируется каждый год по фактической инфляции. С февраля 2024 года суммы выплат увеличились на 7,4% и составили:
630 381 руб. — на первого ребенка;
833 025 руб. — на второго или последующих детей;
202 644 руб. — доплата на второго ребенка, если семья уже получила маткапитал на первенца.
Многие регионы выплачивают дополнительные суммы при рождении детей, они называются региональным материнским капиталом. Условия получения и размеры отличаются, но помощь от местных властей не заменяет федеральную выплату, а дополняет ее.
Прибавку к материнскому капиталу можно получить при покупке квартиры в жилых комплексах ГК «A101». Добавим к сумме вашего сертификата от 40% до 350% на первого ребенка и от 30% до 270% — на второго! Выбирайте квартиру в строящихся проектах ГК «А101» в Москве: окончательная сумма скидки зависит от номинала вашего сертификата и от количества комнат в квартире.
Все дворы в «Скандинавии» свободны от машин, на территории более 15 тысяч деревьев и кустарников, три крупных природных ручья с благоустроенными берегами
Как оформить
Электронный сертификат придёт в личный кабинет на Госуслугах автоматически. Он должен появиться там в течение трех недель после регистрации рождения ребенка. Если вы не пользуетесь порталом Госуслуг, можно получить бумажный сертификат лично через МФЦ или территориальное отделение Социального Фонда (СФР).
На что можно потратить
Потратить материнский капитал можно строго в соответствии с законом. Среди доступных вариантов: образование детей, формирование накопительной части пенсии матери, покупка или строительство жилья, досрочное погашение ипотеки.
Если у семьи невысокий доход, можно подать заявку на ежемесячную выплату из маткапитала, пока ребенку не исполнится три года. Ещё есть возможность компенсировать расходы на товары для детей-инвалидов. Единственное условие — эти товары должны входить в утверждённый список.
Дворы «Бунинских кварталов» будут комфортно зонированы: появятся места для отдыха, детских развлечений, территория для спорта и командных игр, pet-friendly пространство
Как использовать маткапитал для покупки жилья
Всю сумму маткапитала или её часть можно выгодно потратить на улучшение жилищных условий. Если берёте квартиру или дом в ипотеку, использовать сертификат можно сразу после его получения, для покупки недвижимости за собственные средства придётся подождать, пока ребенку исполнится три года.
Порядок действий при покупке жилья в новостройке и на вторичном рынке с использованием маткапитала состоит из нескольких шагов:
Выберите квартиру. Ограничений практически нет, главное, чтобы жилье не было аварийным и находилось в России.
Заключите договор о покупке квартиры. В него обязательно впишите, что при оплате используете маткапитал.
Зарегистрируйте сделку в Росреестре. Это можно сделать на сайте Росреестра или лично в МФЦ. Для клиентов ГК «А101» доступна онлайн-регистрация прямо во время сделки.
Подайте заявление на распоряжение маткапиталом. Если берёте ипотеку, заявление примет банк. При покупке за свои средства отправьте его через личный кабинет на сайте СФР или Госуслуги. Ещё можно подать заявление в отделении Социального Фонда или МФЦ.
Дождитесь одобрения. СФР одобрит заявку в течение десяти дней и переведёт деньги продавцу, застройщику или банку-кредитору по указанным в договоре реквизитам.
Выделите доли. У супругов и детей обязательно должны быть доли в новой квартире, в противном случае это будет нарушением закона. Если вы покупаете жильё в ипотеку, выделять доли нужно в течение полугода после погашения ипотеки и снятия обременения. В остальных случаях у вас есть шесть месяцев после регистрации права собственности. Соглашение о выделении долей нужно зарегистрировать в Росреестре, сделать это можно через МФЦ.
Для юных жителей «Испанских кварталов» построены три детских сада, две школы, открыты развивающие центры
С увеличенным маткапиталом от ГК «А101» мечта о собственном жилье станет ближе! А купить квартиру в кредит будет легче благодаря ипотечному сервису «ОДОБРЕНО!»: достаточно заполнить одну анкету, и программа рассчитает условия сразу по всем банкам. Заявку можно отправить в один клик.
Группа компаний «A101» — один из крупнейших девелоперов Москвы. Мы строим современные жилые комплексы с продуманным благоустройством и собственной образовательной экосистемой, включающей уникальные школы и детские сады. ГК «А101» входит в перечень системообразующих предприятий экономики России и сотрудничает с крупными банками.
➡️ Родители обязаны обеспечить совершеннолетних детей собственной квартирой, считают 38% молодых россиян. При этом только 13% рассказывают, что квартиру им уже купили или планируют купить родители. Это следует из результатов опроса девелопера Level Group.
🔎 Согласно исследованию, 34% молодых людей не рассчитывают на родителей в решении квартирного вопроса, полагая, что взрослый человек может и должен купить себе квартиру самостоятельно. 23% готовы взять ипотеку в ближайшие пять-десять лет, а 15% планируют купить квартиру без кредита в течение 10 лет.
🔗 Почти каждый пятый опрошенный (17%) вообще не задумывается о вопросах жилья, а 8% считают покупку квартиры невозможной даже в перспективе. При этом 14% респондентов рассказали, что не планируют покупать свою квартиру и будут жить в съемной. Выйдя замуж или женившись на человеке, имеющем квартиру, решить проблему жилья надеются 12% зумеров, а 5% хотят получить квартиру в наследство от бабушки и дедушки.
Больше интересного в режиме онлайн в телеграм канала, ссылка в профиле.
Разбираем, как застройщики склоняют вас к покупке и мотивируют переплачивать.
Обещания менеджеров
«Сдадим раньше срока и всех соседних ЖК»
«Когда-нибудь тут появится парк, школа и ТЦ»
«Через год вы продадите эту квартиру на 30% дороже»
Да-да, конечно. Всегда ориентируйтесь только на проектную документацию, ваш ДДУ (договор долевого участия) и реалии рынка, а не на фантазийные уловки застройщиков.
Фальшивые скидки
Поднять цену, а потом дать скидку — даже крупные застройщики часто устраивают такие качели. Вот, например, один в феврале поднял цены, а уже в марте устроил скидки на всё.
Предложить уникальную скидку «только для вас». Конечно же, их дают всем.
Сделать скидки «только до конца месяца». А потом продлить еще на месяц.
Скидка в интересующем вас ЖК — это не всегда повод торопиться с покупкой. В идеале нужно следить за реальной динамикой цен и за темпами продаж: действительно выгодные предложения появляются тогда, когда застройщик в прошлом месяце продал слишком мало, а еще перед окончанием крупных периодов (квартала, года и т. д.), когда отделу продаж нужно сделать план.
Вот тут можно почитать про лайфхаки, как выбить скидку в новостройке.
Бизнес-класс, бизнес-лайт, комфорт-плюс…
Девелопер может назвать свой проект как угодно, чтобы привлечь покупателей — класс жилья на рынке сегодня не регулируется. По факту же все эти красивые термины легко могут означать обычный комфорт.
На рынке недвижимости даже есть примеры, когда одна очередь ЖК позиционировалась как комфорт-класс, а следующая (точно такая же) — уже как бизнес. Просто чтобы оправдать выросшие цены.
Чтобы не попасться на эту уловку застройщика, всегда проверяйте:
Его предыдущие проекты: из чего они построены, как выполнена отделка квартир и входных групп, что говорят жители и т. д.
Странички ЖК на сайтах «Дом.рф» и «Циан». Случается, что они тоже указывают классы жилья не совсем некорректно, но в любом случае на сегодняшний день это наиболее достоверные источники.
Один из популярных московских ЖК «бизнес-класса», который на самом деле комфорт.
Ограниченная выборка квартир
Если вы просто обратитесь в отдел продаж ЖК, чтобы купить квартиру, скорее всего, вам предложат несколько лотов на выбор — но это не значит, что вам назовут все доступные квартиры по минимальным ценам. В этом случае надо либо спрашивать еще варианты, либо идти на сайт ЖК.
Однако на сайте тоже бывает не все так просто. К счастью, большинство застройщиков уже перешли на нормальные каталоги, однако еще встречаются уникумы, которые скрывают планировки и цены, отсылая вас в офис продаж.
Кроме того, редко какой застройщик выставляет на сайт все квартиры, чаще всего их выкидывают пулами, чтобы не вымылись сразу все дешевые варианты. Все самые дешевые лоты обычно бронируют, а опоздавшие покупатели в панике берут более дорогие варианты. Однако потом застройщик выкинет новый пул квартир.
А еще иногда застройщики сами бронируют квартиры, создавая искусственный ажиотаж и вынуждая людей покупать квартиры по завышенным ценам. Вот тут очень было похоже на это.
Предчистовая отделка (white box)
Когда проект продается только с предчистовой отделкой, это нормально. А вот когда застройщик предлагает много вариантов отделки на выбор, это тоже своего рода уловка, чтобы заставить вас переплатить.
Даже у хороших застройщиков она часто бывает с косяками. Кроме того, пока люди годами ждут сдачу квартиры и думают над дизайном, в голову приходят разные идеи перепланировки, расположения светильников и розеток и т. д. В итоге вся эта предчистовая отделка идет под снос: вы заплатили сначала за нее, а потом еще и за демонтаж.
Если вы хотите качественный ремонт, проще и дешевле взять квартиру в бетоне и сделать все под себя.
«Выгодная» ипотека
Сегодня слово «акция» в недвижимости стало равно слову «ипотека». Если вы зайдете на любой агрегатор, то среди акций увидите одни только ипотечные предложения. Вот только реальной выгоды там немного.
Акции на «Циане»
Хоть Эльвира Набиуллина, глава ЦБ, усиленно борется с различными серыми схемами, они до сих пор встречаются на рынке. Практически любые ставки ниже рынка означают либо завышение стоимости квартиры, либо изначальную переплату банку — всегда надо считать, сколько в конечном счете вы заплатите.
Обманчивая реклама
Красивые рендеры (чтобы вы потом сравнивали ожидания и реальность), зеленое окружение (вместо реальной промзоны), 10 минут до метро (по пробкам все 40). Знакомо?
Один из популярных московских ЖК, где чуть-чуть приукрасили действительность.
Сегодня взяли семейную ипотеку и подписали договор, к концу 2025 года ребята заедут в двушку в 50 кв.м с отделкой) Я довольная как удав!
Вот такая недалеко от Зеленограда) Не именно эта, но примерно такая же. Да, конечно, без вида на Кремль, зато своя и без первоначального взноса.
Конечно, без ПВ, особенно новостройки, сейчас купить сложно. Да и на вторичке, в связи с высокими ставками, эта история заглохла.
Некоторые начали выбирать застройщиков которые оплачивают кэшбэк (занял у друга на ПВ, оформил ипотеку, получил кэшбэк, вернул долг. жаль, что не у каждого друга есть возможность одолжить пару миллионов на несколько месяцев).
Кто-то, чтобы успеть оформить по 6% ипотеку - взял потреб на ПВ под 21% годовых.
У нас получились такие цифры:
Квартира у застройщика стоит - 9 335 325 рублей.
Первоначальный взнос - 2 833 954 рублей.
Сумма ипотечного кредита - 11 265 320 рублей.
Срок - 30 лет.
Ежемесячный платеж - 67 541 руб.
Через 2 месяца клиент получит 1 867 065 руб кэш бэк, внесет его в частично досрочное погашение и платеж станет 44 740 рублей
Расходы по сделке:
Комиссия - 99 000 рублей
ЭР - 12 000 руб
Страхование жизни и здоровья - 45 000 рублей.
Итого, личных денег клиентом потрачено - 156 000 рублей.
Внимательный человек может сделать замечание: "Извольте, как это без первоначального взноса, если вот же выше указано - "Первоначальный взнос".
А я Вам отвечу: да, первоначальный взнос есть, но он был заложен в тело кредита.
Личных денег - 156 000! Итоговая сумма ипотеки - около 9,4 млн.
Конечно, это не простая сделка от застройщика - пришлось провернуть финт ушами. И да, ПВ был взят в долг. За 99 000 рублей.
Естественно, так получится не с каждым объектом и даже не во всех городах. Как минимум, ограничением является кредитная репутация заемщика и максимальный размер льготного кредита. Ну и время(
А так - вполне рабочая стратегия. Можно повторить :) Так что, работайте с правильными риэлторами ;)
Друзья, как вы уже, наверное, знаете в Москве хотят запретить строить квартиры меньше 28 квадратных метров. Вот такая удивительная новость прилетела сегодня) Правда, ограничения будут только на жилые помещения. В так называемых апартаментах по-прежнему можно будет творить все что угодно, на то они и нежилые помещения)
Значит ли это, что студии (а формально по жилищному кодексу это все равно однокомнатные квартиры) переведут в нежилой фонд или, проще говоря, они превратятся в апартаменты? Конечно, нет! Более того, владельцы таких квартир фактически сорвали джекпот. Не верите? Зря!
Теперь эти небольшие студии, превратятся в супер-ликвидный товар. По крайней мере на рынке недвижимости Москвы. Ведь таких студий больше строить не будут. Разница между 20 и 28 метрами по площади - это более 30 %. А если учесть тот фактор, что уже многие застройщики стали делать студии уже по 18-19 метров, то теперь площадь минимальной студии будет больше даже на 40-45 %! В общем, 28-метровая студия будет продаваться минимум на 25-30 % дороже. То есть купивший ранее такую студию уже в плюсе.
Только вот вряд ли многие будут их продавать, большинство оставит под аренду. Почему? А потому, что это будут самые недорогие квартиры в новых домах Москвы, которые для арендной стратегии подходят практически идеально. Продать-то всегда успеется. Это как в свое время было с комнатами в Москве, которые были "разменной монетой".
Для застройщиков, кстати, этот запрет очень и очень плохо. Многие не смогут выйти на старт продаж до отмены льготной ипотеки. Так что скорее всего такие лоты сейчас выкупят в большинстве своем, и застройщики цены на стартах продаж опять задерут(
Интересная и важная новость, которая для многих проходит незаметно, но может перевернуть весь рынок недвижимости не только столицы, но и других крупных городов:
В Москве перестанут строить студии и маленькие квартиры, следует из информационного письма Москомэкспертизы.
В документе отмечается, что Жилищный кодекс РФ не относит «студию» к видам жилых помещений, а, согласно правилам о многоквартирных жилых зданиях, площадь однокомнатной квартиры должна составлять минимум 28, а двухкомнатной — не менее 44 кв. м. Таким образом, уточняется в письме, при проектировании зданий в столице нельзя будет отступать от установленных минимальных значений площади квартир.
Как указано в документе, требование относительно минимальной площади не относится к объектам строительства, для которых на 7 мая уже было получено положительное заключение по проектной документации или же выдано разрешение на строительство. Подчеркивается, что при нарушении этих требований Москомэкспертиза будет выдавать отрицательные заключения по строительным проектам. (с) https://www.kommersant.ru/doc/6693160
Как вы можете помнить из ноябрьского обзора, средняя площадь московской студии [в новостройках] С 2018 года уменьшилась на 33% - до 23,6 м2. То есть в Москве за эти годы появилось огромное количество студий, площадь которых даже меньше средних 23 м2. Например, есть студии площадью 15-18 м2 и доля их велика. А теперь - после появления документа Москомэкспертизы - получается так, что основной спрос на студии в Москве (большая часть студий - меньше 28 м2) станет "вне закона". То есть основной спрос перестанут удовлетворять.
Другими словами, большая часть людей, которые покупали именно такие квартиры, в будущем не смогут позволить себе купить жилье. И важно понимать, что среди людей, которые покупали такое жилье, есть две основные категории:
физические лица, которые только начинают "вставать на ноги" (и это удар в большей степени по ним);
инвесторы, которые покупают такие квартиры либо для перепродажи, либо для сдачи в аренду.
Что будет с ценами на недвижимость? Как это повлияет на другие ниши рынка недвижимости? Куда переместится спрос?
Сначала мы увидим роста спроса на такие (до 28 м2) квартиры, которые находятся в ЖК, которые уже в стадии строительства или хотя бы прошли согласование. Это приведет к росту цен на такое жилье и к частичному росту доходов компаний-застройщиков и иже в этой нише (студии).
Однако важно понимать, что доходы компаний-производителей таких квартир - после всплеска на уже построенных, согласованных объектах - среднесрочно и долгосрочно упадут. Потому что:
часть спроса не переместится никуда: у людей просто нет и не появится в течение ближайших лет больше денег на покупку жилья большей площади;
спрос будет импульсно удовлетворен сейчас, то есть будущий спрос будет удовлетворен не в течении следующих лет, а [грубо] в течение ближайших месяцев.
Цены на квартиры в целом вырастут в следующие годы, - так нам будут показывать статисты всех мастей и лоббисты этого рынка, включая риэлторов. Но только важно понимать, что цены вырастут не за 1 м2, а за счет того, что теперь нельзя будет купить квартиру в 20-25 м2 условно за 6-7,5 млн рублей, а начинать придется с квартиры ценой в 8,4 млн рублей. То есть средняя стоимость квартир в Москве вырастет. Еще раз, просто потому что теперь будет не так:
(5 млн + 5 млн +10 млн + 15 млн + 30 млн ) / 5 = 13 млн - цена средней квартиры в Москве,
а вот так:
(7 млн +10 млн + 15 млн + 30 млн ) / 4 = 15,5 млн - цена средней квартиры в Москве,
Еще раз. Жирным: в Москве по статистике вырастут средниерасчетные цены на жилье (тупо математически), в реальности же на реальной стоимости 1 м2 в следующие годы это практически не скажется. Наоборот, из-за вымывания маленьких квартир, где м2 самый дорогой, средняя расчетная цена за 1 м2 - за счет этого фактора - уменьшится. Более того, в целом на жилье будут влиять [и негативно] совершенно другие факторы, включая национализацию, девальвацию рубля, рост налогов (в т.ч. на недвижимость) и ухудшение состояния экономики и ситуации с реальными доходами россиян.
Но в будущем небольшая часть спроса из сегмента малых студий переместится выше. Незначительно, но переместится. Лишь чуть влияя на цены, так как ставка на рынке ипотеки велика.
Кроме того, теперь часть спроса сместится в дешевый сегмент вторички. Бабушкино жилье в по окраинам Москвы и в Московскую область. Но, опять же, это случится не скоро, так как ставки пока велики и на рынке первички большой объем нераспроданного предложения в студиях-новостройках.
Далее. Поскольку спрос и стоимость студий сейчас вырастут импульсно (но не так сильно, как многим хотелось бы), то будут еще два последствия:
в плюсе будут владельцы студий, у которых есть еще один шанс удачно выпрыгнуть из рублевой недвижимости;
те, кто будет покупать эти студии для сдачи в аренду, захочет компенсировать это ростом стоимости аренды. Это, конечно, чуть повлияет на стоимость аренды таких квартир (сразу после роста цен на них), но, поскольку таких квартир из-за роста спроса со стороны инвесторов в следующие месяцы и ближайшие годы (по факту сдачи ЖК) будет много, то и цены на аренду далее снова начнут падать. В моменте будет переизбыток предложения (особенно с учетом того, что из России идет отток и россиян, и жителей азиатских стран - из-за всем известных событий).
Что еще важно для инвесторов в такой "бетон"? В будущем произойдет рост рисков такого бизнеса, так как объем средств на 1 квартиру увеличится. Плюс перестановка "среднего чека" на студию вымоет с этого рынка мелких игроков. Для владельцев 2-3 квартир этот рынок в будущем станет не слишком интересным, особенно в условиях сохранения высокой ставки и инфляции.
Также теперь важно наблюдать за тем, что будет с рынком переделки (разделения) больших квартир на малые. Государство и тут [по логике] может вмешаться. Поэтому владельцам такого бизнеса, стоит крепко подумать, что сейчас делать и что делать в будущем, если такое решение будет резко принято.
Как это повлияет на рынок вторички и другие ниши, подробнее поговорим в следующих записях. В том числе о том, куда можете переместиться спрос инвесторов с малым чеком, то есть где ждать нового импульса в росте спроса (поддержки рынка / ниш рынка), а значит и цен на недвижимость.
P.S. Вообще, глядя на возможные последствия такого решения Москомэкспертизы, можно предположить, что такое распоряжение в будущем могут пересмотреть. Слишком, уж, сильно в среднесроке это изменит рынок.
Финансовые новости, знания и актуальный анализ политической и экономической ситуации можно каждый день видеть в ТГ-канале https://t.me/ecworld (уже 73.000 подписчиков)
Больше полезных финансовых текстов я публикую на сайте: ECWORLD.FUND (более 5.000 статей).